如何给孩子挑重疾险
作为财经类的分析专家，深知保险在家庭经济规划中的重要性，尤其对于孩子的健康保障而言，选择合适的重疾险更是至关重要。以下是一篇关于如何给孩子挑选重疾险的详细分析文章。
一、引言
随着医疗技术的不断进步，许多曾经无法治愈的疾病现在都有了治愈的希望，但高昂的医疗费用却成为许多家庭面临的难题。因此，为孩子配置一份合适的重疾险，成为越来越多家长的共识。那么，如何给孩子挑选重疾险呢？本文将从多个维度进行详细分析。
二、明确保障需求
在挑选重疾险之前，首先要明确孩子的保障需求。一般来说，孩子的重疾险应包含以下几个方面的保障：
1. 基础保障：包括重疾、中症、轻症等核心保障，确保孩子在罹患不同严重程度的疾病时都能得到相应的赔付。
2. 少儿特定重疾保障：针对儿童高发重疾，如白血病、脑肿瘤等，提供额外的赔付，增加保障力度。
3. 疾病关爱金：在重疾或中症/轻症出险时，能多赔几万到几十万不等，以减轻家庭经济负担。
4. 恶性肿瘤多次赔：赔付重疾后，癌症责任继续保障，出险了还能赔，确保孩子在长期内都有足够的保障。
三、考虑关键要素
在明确了保障需求后，接下来要考虑以下几个关键要素来挑选合适的重疾险：
1. 保费预算：结合家庭经济条件，制定合理的保费预算。避免盲目追求高保费的保险，以免给家庭带来过大的经济压力。
2. 重疾保额：保额应买充足，一般建议买到30万或50万以上。足够的保额可以覆盖治疗费、后续康复费、因照看孩子期间的收入损失以及日常开支。
3. 保障期限：根据个人实际情况来选择。若经济条件有限，优先考虑定期保障的重疾险，如保障至70岁或终身；若经济实力足够强，可选择保障终身的重疾险。
4. 赔付次数：结合保费预算和保障期限来考虑。如果定期保障且预算有限，可选择单次赔付重疾险；如果保障期长且预算较充足，可选择多次赔付重疾险。
5. 少儿特定重疾保障：在挑选时要看是否包含有少儿高发重疾，并关注赔付比例和保障期限。优先选择涵盖病种多、赔付比例高、保障期限长的产品。
6. 身故责任：不建议捆绑身故责任。因为孩子不承担家庭责任，主要风险是面临疾病和意外，而身故赔付有限制且保费较贵。
7. 交费期限：选择长的交费期限可以减轻保费压力，并让保费豁免发挥效力。一旦在交费期内发生保险事故，后续保费可以不用缴纳且保单继续有效。
8. 投保人豁免：搭配投保人豁免是必要的。因为孩子的保险是大人买单，一旦大人出保险事故断了经济来源无法保障孩子时，投保人豁免可以解决这一问题。
四、产品推荐
目前市场上热销的少儿重疾险产品众多，以下推荐几款性价比较高的产品供参考：
1. 妈咪保贝（新生版）：保障质量经得起考验，可以选择保障终身、自带少儿保障和可选责任丰富。少儿特定重疾和罕见病保障全面且赔付力度大。
2. 大黄蜂5号少儿重疾险：在重疾上有着额外赔付的保额且保障优秀。适合注重赔付次数和性价比的家长选择。
3. 青云卫3号：背靠央企控股大公司招商仁和人寿实力强大。保障疾病数量多且全面覆盖高发和少见疾病。同时癌症保障也很亮眼最高能赔5次且最多能赔到350%保额。但需要注意的是其身故/全残保障是必选责任因此价格相对其他产品会稍贵一些。
五、总结
给孩子挑选重疾险是一个需要综合考虑多方面因素的过程。家长应根据孩子的实际需求和家庭经济条件来制定合理的保障计划并选择性价比高的产品。同时也要注意避免盲目追求高保费或高保额而忽略产品的实际保障内容和条款细节。通过科学合理的规划和选择我们可以为孩子构建一个坚实的健康保障屏障让他们健康成长无忧无虑。