大额存款,即大额存单,是银行业存单类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是一种银行类存款产品。大额存单的投资门槛比较高,一般来说个人大额存单最低金额为20万元起,且投资金额要求以万元为单位的整数,机构投资人最低起存金额为1000万元。不同银行的起存金额可能会有所区别,以具体银行规定为准。
银行大额存单是可靠的。
银行是正规金融机构,在银行进行交易是有一定的保障的,受到国家以及法律机构的监管和约束。另外,大额存单属于存款产品,是受存款保险保护的,没有本金风险,存款在50万元之内都是完全保本的。
大额存单收益情况:
大额存单的利率比普通存款要高,有固定利率存单和浮动利率存单两种。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计算利息,浮动利率存单以上海银行同业拆借利率为浮动利率基准计算利息。
大额存单的存款期限有九种:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年,但不是所有银行都会发行全部九种期限的产品。
我国六大国有银行和六大商业银行大额存单利率情况:
大额存单的特征:
1、可转让性:一些大额存单在到期之前可以进行转让,期限不低于7天。也就是说,大额存单的投资者可以在需要时提前支取资金,并且不会损失全部利息。(下图截至交通银行APP)
2、利率较高:与一般存单相比,大额存单比同期限定期存款有更高的利率,大多在基准利率基础上上浮40%,部分银行上浮45%,可以让投资者获得更高的收溢。
3、可选期限多:大额存单的期限有多种选择,从几个月到几年不等,方便投资者根据自己的需求选择最合适的期限。
投资大额存单的优点:
利率高于普通定期存款;支取灵活,大额存单额年化利率是按照实际的持有时间计算利息的,如果取出部分资金,剩下的存款依然可以继续计算利息,没有利率风险,收益相对稳定;利息和本金支付方式有到期本息一次性付清,定期支付利息、到期还付本金两种方式。
投资大额存单的注意事项:
1、大额存单的利率并不固定。大额存单的收益率受到市场利率的影响,市场利率上升时,大额存单的收益率也会上升,市场利率下降时,大额存单的收益率也会下降。不同银行、不同期限的大额存单利率可能存在较大差异。
2、关注大额存单的起存金额。银行大额存单通常需要20万才能起购,且大额存单是限时限量发行,需要提前关注银行大额存单发行计划,再根据自己的资金状况和需求,选择合适的起存金额和期限。
3、了解大额存单的转让功能。部分大额存单具有可流通转让的特点,投资者在购买后,如有需要可将其转让给他人。部分银行还允许投资者将大额存单作为抵押,获取一定额度的贷款进行资金周转。
4、买大额存单有风险。大额存单虽然受到存款保险的保障,但也需要关注发行银行的信用状况。一些中小银行或地方银行的信用风险可能较高。
5、咨询大额存单支取的条件。大额存单通常具有一定的投资期限,但部分银行允许投资者在特定条件下提前支取部分或全部本金。提前支取会损失部分利息,投资者在购买前,应了解清楚大额存单的提前支取条件以免出现不必要的损失。
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