什么是保险利益原则
保险利益原则又称“可保利益”或“可保权益”,投保人或被保险人基于对保险标的上的某种权益,而能享有的财务利益。如:在财产保险中,当某项财产(保险标的)遭受不幸事件时,倘若某人将有财务损失,则他对此财产就具有保险利益,反之则不具有保险利益。在人寿保险中,保险利益即为投保人或受益人对于他人的继续生存而能享有的财务利益。保险契约的订立,投保人或被保人或受益人对其所投保的保险标的必须具有保险利益。否则保险契约不能生效。
如实告知义务是指在订立保险合同之时,被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项如实告知保险人,并确保保险人能够全面、准确地掌握这些重要事项,只有这样才能够让保险人正确的认识并评估危险状况,继而决定是否承保或者在何种条件下承保。对于《保险法》中的如实告知义务来说,其既可以被看成是一种制度,也可以被看成是一种通知、说明义务。
不可抗辩条款又称不可争条款,其基本内容是:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时,自保险人知道有解除事由之日起,保险人的合同解除权超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时,投保人的索赔只能在保险人之间分摊,赔偿金额不得超过损失金额。在重复保险的情况下,当发生保险事故,对于保险标的所受损失,由各保险人分摊。如果保险金额总和超过保险价值的,各保险人承担的赔偿金额总和不得超过保险价值。这是补偿原则在重复保险中的运用,以防止被保险人因重复保险而获得额外利益。
保险合同当事人包括保险人和投保人。保险人保险人也称承保人,是指经营保险业务,与投保人订立保险合同,收取保费,组织保险基金,并在保险事故发生或者保险合同届满后,对被保险人赔偿损失或给付保险金的保险公司。投保人投保人也称“要保人”,是指与保险人订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。在人身保险合同中,投保人对被保险人必须具有保险利益;在财产保险合同中,投保人对保险标的要具有保险利益。
1、补偿损失职能:保险是在特定风险损害发生时,在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内,按其实际损失数额给予赔付。这种赔付原则使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值下得到补偿,在使用价值上得以恢复,从而使社会再生产过程得以连续进行;2、经济给付职能:财产保险与人身保险是两种性质完全不同的保险。人身保险是经过保险人和投保人双方约定进行给付的保险。
1、重合同,守信用:保险合同所规定的权利和义务关系,受法律保护,因此,保险公司必须重合同、守信用,正确维护保户的权益。2、坚持实事求是:在处理赔案过程中,要实事求是地进行处理,根据具体情况,正确确定保险责任、给付标准、给付金额。3、主动,迅速,准确,合理:要让保户感觉到保得放心,赔得心服。
保险公估人是指依照法律规定设立,受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算,并向委托人收取酬金的公司。公估人的主要职能是对保险标的进行检验、鉴定和理算,并出具保险公估报告。在保险市场中,保险公司都是通过代理人和经纪人拓展业务与理赔,难免产生赔偿纠纷,而保险公估人既可受托于保险人,也可以受托于投保人,站在独立的立场上,能对委托事件作出客观、公正的评价。
保单有效期是指保险合同的有效期限,是从生效时起到保险限届满时止的阶段。也是保险条款中的保险期间,在保险期间内,投保人按照约定交付保险费,保险人则按照约定承担保险责任。大多数情况下保险期间的起始时间与保险责任的开始时间是一致的,但有时也不一致,所以在保险合同中对保险责任开始时间应另行规定。
投资连结保险就是保险与投资挂钩的保险,是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的险种,设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同,收益率就不同,投资风险也不同。投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。
1、保险关系建立的根据不同:自愿保险的保险关系是通过订立保险合同建立的;法定保险的保险关系是根据国家法规建立的。2、危险性质不同:自愿保险所保的危险损失仅以个别单位或个人的利益有关;法定保险所保的危险一般涉及到多数人的利益。3、实施的目标不同:自愿保险主要是为了满足经济单位或个人对于灾害损失补偿的需要;法定保险是政府为解决某个领域里的特殊危险。4、保障的水平不同:自愿保险的保障水平较充分。
1、保险代理人保险代理人即保险人的代理人,指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬、并在规定范围内,以保险人名义独立经营保险业务的人;2、保险经纪人保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人和保险人订立合同提供中介服务,收取劳务报酬的人;3、保险公估人保险公估人是指接受保险当事人委托,专门从事保险标的之评估、勘验、鉴定、估损理算等业务的单位。
1、欺骗保险人、投保人、被保险人;2、隐瞒与保险合同有关的重要情况;3、阻碍投保人履行如实告知义务;4、给予或者承诺给予投保人合同约定以外的利益;5、利用行政权力引诱或限制投保人订立保险合同;6、伪造、擅自变更保险合同;7、挪用、截留、侵占保险费或者保险金;8、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益;9、串通投保人骗取保险金;10、泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。
保险代理人展业是指保险代理人受保险人委托,代表保险人接受保险业务,出立保单,代收保险费的一种保险展业方式。采用这种方式,投保人不直接与保险人发生关系,而是向保险代理人购买保单。保险代理人与保险人订立代理或授权合同,接受保险人委托,在职权范围内代为保险人进行展业推广活动,并向保险人收取一定的代理费用。